Românii – campioni la plăți – cele mai mari dobânzi din UE

0
sursa foto bizlaw.md

În România a fost identificată una dintre cele mai mari dobânzi anuale efective (DAE) din întreaga Uniune Europeană (UE) – 30.341% (treizeci de mii trei sute patruzeci și unu la sută), conform un studiu privind piața creditelor din țara noastră, derulat în perioada iunie-august 2020, de Asociația „Credere”, la solicitarea Finance Watch Bruxelles.

„La creditul de 180 de euro, după 30 de zile clientul trebuia să ramburseze 320 de euro. Practic, 140 de euro în plus. Dacă depășea cele 30 de zile, interveneau penalități foarte mari, astfel încât ajungeai la acele costuri uriașe. Cei de la Hora au cel mai mare DAE de pe piață”, a explicat pentru Libertatea Dorin Tănase, președintele asociației Credere.

Spre deosebire de alte țări europene, clienții nu pot obține în avans contractul de creditare, pentru a-l studia în amănunt. Reprezentanții unor entități financiare au recunoscut că încurajează consumatorii să semneze contractul pe loc, fără o analiză în prealabil a acestuia.

Toate aceste aspecte reprezintă o încălcare a legislației în domeniul protecției consumatorilor și necesită intervenția Comisiei Europene pentru îmbunătățirea instrumentelor de protecție pe care trebuie să le aibă la dispoziție împrumutații din România, se arată în comunicatul asociației.

Creditele online s-au dovedit a fi cele mai periculoase. La solicitarea Finance Watch Bruxelles, studii similare s-au derulat și în alte țări europene, precum Spania și Irlanda. Iată, mai jos, principalele concluzii:

  • O mare parte din entitățile financiare nu oferă informații precontractuale suficiente înainte de acordarea unui credit. Informațiile sunt neclare, de cele mai multe ori. În consecință, 60% din consumatori nu pot face o alegere informată atunci când accesează un credit.
  • Multe entități nu evaluează cât de mult își permite consumatorul unui credit. Doar 1 din 50 de clienți declară că a primit sfaturi pe acest aspect din partea ofițerului de credit.
  • Doar 13% dintre consumatori au fost sfătuiți în legătură cu tipul de produs de creditare care se mulează pe nevoile și situația actuală.
  • Neregulile pe piața creditului de consum sunt mai accentuate în cazul creditelor acordate de către IFN-uri, în mediul online.

„Publicarea modelului de contract de credit pe site-ul propriu, precum și instruirea angajaților din industria financiară, pentru a informa corespunzător consumatorii la momentul creditului, în acord cu legislația din domeniu, ar trebui să reprezinte priorități pentru sistemul bancar și financiar din România”, a afirmat acesta.

Analizând studiile la nivel european, Finance Watch face o serie de recomandări pentru modificarea legislației europene – Directiva Creditelor de Consum 2008/48, transpusă în România prin OUG nr. 50/2010:

1. Îmbunătățirea informațiilor precontractuale oferite consumatorilor, înainte de acordarea creditului. Recomandarea este ca ele să fie furnizate cu cel puțin 48 de ore înainte de încheierea contractelor.

2. Îmbunătățirea consilierii și a „potrivirii” produsului de creditare. Acest lucru presupune elaborarea de standarde și introducerea unor reguli de conduită.

3. Limitarea practicilor publicitare defectuoase. Concret, este nevoie de reguli privind conținutul, formatul și prezentarea informațiilor incluse în reclamele de publicitate, pentru a evita reclamele înșelătoare.

4. Evaluarea bonității prin reguli detaliate, introduse în Directivă. De asemenea Directiva trebuie să prevadă că vânzarea creditului de consum trebuie refuzată în cazul în care un consumator nu-și permite împrumutul, după evaluarea bonității.

5. Extinderea scopului Directivei 2008/48. Aceasta se referă la lărgirea domeniului de aplicare a legislației la creditul de consum sub valoarea de 200 de euro. De asemenea, se cere introducerea unui plafon pentru dobânda anuală efectivă (DAE).

6. Includerea tuturor entităților nebancare, inclusiv jucătorii online, în sfera de aplicare a Directivei. În plus, toți jucătorii de pe piață ar trebui supravegheați de o autoritate competentă, care să se asigure de respectarea Directivei.

7. Crearea de reguli pentru piața de credite online. În acest sens, Directiva ar trebui să specifice că regulile pe care le conține sunt aplicabile tuturor entităților care oferă credite de consum online, inclusiv noilor jucători digitali, cum ar fi creditorii peer-to-peer (P2P) sau alte tipuri de societăți Fintech care oferă credite online.



Spune ce crezi

Adresa de email nu va fi publicata

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Accept Read More

Privacy & Cookies Policy